Nais nating lahat na gumawa ng pinakamahusay na mga desisyon na posible para sa ating pinansiyal na hinaharap. Upang magawa iyon, kailangan nating magkaroon ng lubos na kaalaman hangga’t maaari. Ngunit pagdating sa mga kumplikado ng pagbabangko, lalo na ang lahat ng fine print na nagmumula sa mga pautang, maaaring mahirap gawin iyon. Paano ka makakakuha ng isang tapat, masusing breakdown ng lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa mga personal na pautang? Upang malutas ang problema, ginawa namin ang pagsasaliksik at sinilip ang lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa mga personal na pautang.
Ano ang Personal na Pautang?
Kapag kumuha ka ng personal na pautang, kumukuha ka ng isang uri ng installation loan. Ang ibig sabihin nito ay humiram ka ng partikular na halaga ng pera, pagkatapos ay bayaran ito. Ang mga pagbabayad na ito ay nangyayari sa loob ng isang napagkasunduang yugto ng panahon, na karaniwang nasa pagitan ng isa at pitong taon. Kung magkano ang ilalabas mo sa simula ay mag-iiba-iba depende sa nagpapahiram at depende sa kung ano ang kwalipikado sa iyong kalusugan ng kredito. Minsan sa isang buwan, babayaran mo ang isang partikular na halaga ng utang kasama ng interes. Kung gusto mo ng mas maraming pera pagkatapos mong mabayaran ang iyong utang, kailangan mong mag-apply para sa isang bagong pautang.
Advertisement
Mga Uri ng Personal na Pautang
Mayroong dalawang uri ng mga personal na pautang na maaaring kunin ng karamihan sa mga tao.
1. Hindi secure na personal na mga pautang, ito ay hindi secure mula sa pananaw ng nagpapahiram. Nangangahulugan ito na ang loan ay napagpasyahan at pinal na batay sa iyong credit score at financial history, at tanging iyon lamang.Gayunpaman, maaaring hindi kwalipikado ang ilang tao para sa mga hindi secure na personal na pautang, at malamang na mas mataas ang mga rate ng interes sa mga ito.
2. Secured na personal na pautang, ay sinusuportahan ng iba pang mga financial asset, gaya ng mga savings account. Nangangahulugan ito na ang mga rate ng interes ay ibinababa, at legal na makukuha ng tagapagpahiram ang mga asset na ito bilang bayad kung hindi mo kayang bayaran ang maramihang pagbabayad.
Saan Makakakuha ng Personal na Pautang?
Mayroong iba’t ibang mga institusyon na nag-aalok ng mga personal na pautang. Ang mga bangko ay isa sa pinakamalalaki, ngunit tiyak na hindi lamang sila. Ang mga peer-to-peer lender, consumer finance company at online lender ay maaari ding mag-alok ng mga personal na pautang. Maaaring mukhang mahirap i-secure ang mga online na nagpapahiram, ngunit may mga solusyon dito. Upang i-verify ang isang nagpapahiram, suriin sa Consumer Financial Protection Bureau o sa Better Business Bureau.
Pagkakaiba sa Pagitan ng Personal na Pautang at iba pang Uri ng mga Pag-papautang
Ang mga personal na pautang ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian sa pananalapi, ngunit tiyak na hindi lamang sila ang iyong pagpipilian doon. Sa mataas na marka ng kredito, maaari ka ring maging kwalipikado para sa isang credit card sa paglilipat ng balanse na may 0% na panimulang APR. Kung nababayaran mo ang iyong hiniram bago lumampas sa zero ang APR, maaaring mas mura ito sa katagalan para sa iyo kaysa sa pagkuha ng personal na pautang. Gayunpaman, siguraduhing talagang mababayaran mo ang buong halagang hiniram sa panahong iyon. Kung lalampas ka sa 0% na yugto ng panahon ng APR, ang mga singil sa interes ay maaaring umabot sa daan-daan o libu-libong halaga. Ang isa pang opsyon na magagamit ay ang home equity loan o linya ng kredito. Kung isa kang may-ari ng bahay, magiging kwalipikado ka para sa pareho ng mga ito. Ang isang home equity loan, tulad ng isang personal na loan, ay isang installment loan, habang ang isang home equity line of credit ay isang uri ng revolving credit. Gayunpaman, kailangan mong maging maingat sa pagpili na ito, dahil inilalagay nito ang iyong bahay sa linya kung hindi mo magawa ang mga pagbabayad.
Advertisement
Rate ng Interes at Iba Pa
Ang karagdagang pera na kailangan mong bayaran sa iyong tagapagpahiram ay maaaring gumawa ng malaking pagkakaiba sa mga uri ng mga pautang na iyong napagpasyahan na kunin. May tatlong paraan ng pagdaragdag ng mga karagdagang halaga ng pera sa iyong mga pagbabayad: mga rate ng interes, mga bayad sa pinagmulan at mga penalty sa paunang pagbabayad. Ang mga rate ng interes ay idaragdag sa lahat ng mga personal na pautang. Ang mga ito ay mula sa humigit-kumulang 5% hanggang 36%, na may mas mababang mga rate ng interes na magagamit sa mga taong may mas mahusay na mga marka ng kredito. Ang mga nagpapahiram ay maaari ding maningil ng origination fee. Ito ay upang masakop ang mga gastos sa pagproseso ng utang, at nasa kahit saan mula 1% hanggang 6% ng kabuuang utang. Ang ilang mga nagpapahiram ay mayroon ding mga parusa sa paunang pagbabayad, upang masakop ang pagbabayad mo ng maaga sa utang at samakatuwid ay nawawalan sila ng interes na maiipon sa mas regular na mga pagbabayad.
Konklusyon
Bagama’t hindi kami mga propesyonal sa pananalapi, gusto naming tulungan ka upang ikaw ay makapili ng pinaka mainam sa mga posibleng pag pipilian. Ito ay iilan pa lang sa pangkalahatang-ideya ng mga personal na pautang. Para sa pinakamahusay na mga resulta, gamitin ang artikulong ito bilang panimulang punto upang gawin ang iyong sariling pananaliksik. Ngunit ang mga puntong tinalakay namin dito ay isang magandang lugar upang magsimula. Sa ganitong paraan, makakagawa ka ng angkop na desisyon tungkol sa iyong mga pananalapi at personal na pautang sa lalong madaling panahon.
Sanggunian
- “6 things you should know about personal loans”, Credit Karma, accessed 25th May 2021, https://www.creditkarma.com/personal-loans/i/what-you-should-know-about-personal-loans.
- “Our Guides To Personal Loans”, Forbes, accessed 25th May 2021,
https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/. - “How to Get an Unsecured Personal Loan”, Nerdwallet, accessed 25th May 2021, https://www.nerdwallet.com/article/loans/personal-loans/cheap-personal-loans.
- “Your Guide to Personal Loans”, Magnify Money, accessed 25th May 2021, https://www.magnifymoney.com/blog/personal-loans/the-ultimate-guide-to-personal-loans1210109673/.