תחילה חשוב להבין מהו ניקוד נמוך? ניקוד נמוך משקף היסטוריה רעה של פיגור בתשלומי חשבונות ואי ביצוע תשלומים בזמן בעתיד. לכן, אם יש לכם ניקוד נמוך ואתם מוצאים את עצמכם מתקשים לקבל הלוואה, במיוחד בתעריפים תחרותיים ורלוונטיים.
למרבה המזל, ישנם מספר כרטיסי אשראי שנועדו לשפר ולבנות מחדש את האשראי שלכם.
לאומי קארד בע”מ
Max (לאומי קארד בע”מ לשעבר) הוא כרטיס אשראי מונפק מהמובילים בישראל. זהו הגוף החוץ בנקאי הגדול בישראל. הם השיקו כרטיס אשראי “לאומי Free” הפטור מעמלות רגילות.
גורמים רשמיים ב-Max מסבירים כי מחזיקי כרטיס אשראי אחרים משלמים בממוצע 13 ש”ח בחודש. בנוסף, מחזיקי אשראי רבים מחוייבים גם במאות שקלים לשנה כיוון שאינם עומדים בתנאי הפטור לתשלום דמי חבר. יתרה מזאת, מחזיקי אשראי “לאומי International” אשר אינם מבצעים שש עסקאות בחודש, מחוייבים בעלות של 436 ש”ח בשנה. מחזיקי כרטיס “לאומי Free” אינם כפופים להיקף פעילות מינימלית.
כאל בע”מ
כאל בע”מ הינה חברה מובילה בתחום התשלומים וכרטיסים חוץ בנקאיים. כאל מנפיקה כמה ממותגי האשראי הגדולים בעולם דוגמת Visa, MasterCard ומועדון Diners. כאל מציעה ללקוחותיה מגוון פתרונות פיננסים מתקדמים, ובעלת תשתית ארגונית המותאמת ללקוח.
כאל מקדמת מגוון תוכניות נאמנות לצרכנים הכוללים את:
– שופרסל – הכרטיס מציע הטבות, בונוס במעמד ההרשמה והנחות קבועות למוצרי שופרסל ורשת Be.
– Fly Card – כאשר בכל רכישה צוברים נקודות בתדירות גבוהה עם אל-על.
– PowerCard – הכרטיס מציע הטבות לכל רכישה בהום סנטר, ביתילי, מגה ספורט, Zer4u, טוויז אר אס ועוד.
– Family 365 – מועדון משותף עם כאל, “Club 365” ו-“יינות ביתן”, המעניקים הטבות והחזר כספי בכל רכישה ביינות ביתן ובמגוון החנויות שהן חלק מקבוצת Club 365.
-Miles & More – צבירה אוטומטית של מיילים בחברת לופטהנזה (Lufthansa) וחברות תפעול משותפות לה. בנוסף, בכל הגדירה תוכנית נאמנות המתאימה לכל סגנון חיים של לקוחותיה:
הייטקז זון (Hitech Zone), מועדון כוחות הבטחון (the Armed Forces Club), קרן קרנות השוטרים (the Police Officers’ Funds club), מועדון יותר (Yoter Club), מועדון יחד (Yahad Club) ועוד.
American Express®
כרטיס אשראי Blue מבית אמריקן אקספרס זמין לאנשים עם ניקוד אשראי נמוך. על פי המדיניות שלהם, בכל 1$ ברכישה, הם מעניקים למחזיקי הכרטיס נקודה. נקודות אלה ניתנות להמרה עבור רכישות באמאזון (Amazon), Airfare או Uber, בצורת תשלום. תכונה מרשימה נוספת היא שאין עלות שנתית, ולכן תוכלו להשתמש בו לעד. כרטיס זה מעניק לכם בנוסף חברות חינם ב-ShopRunner.
Capital One®
ניהול ניקוד האשראי של לקוחות הוא חלק מכריע בחייהם הפיננסים. Capital one מציעה מגוון רחב של הזדמנויות לשפר את ניקוד האשראי שלכם עם תשלום שנתי של 0 ש”ח. הם לא מציעים לכם להרשם לתוכניות מתגמלות אבל אם אתם מחפשים ניקוד אשראי טוב, תוכלו להשיג אותו בשלב מאוחר יותר. הכרטיס מציע מסגרת אשראי גבוהה יותר לאחר ביצוע חמישה תשלומים חודשיים בזמן. כשאתם בונים ניקוד אשראי, הגדלת מסגרת האשראי יכולה לעזור בניקוד ובשיעור האשראי שלכם (היתרה הפנויה חלקי מסגרת האשראי). ככל ששיעור הניצול נמוך יותר, הניקוד טוב יותר.
Capital one אינה גובה עמלות על עסקה במטבע זר. כיוון שמדובר בכרטיס מאסטרקארד, לא תתקשו למצוא סוחרים וחנויות המקבלים כרטיס זה ברחבי העולם.
הכרטיס המאובטח של Discover it®
Discover תכפיל את ההחזר הכספי שתרוויחו בשנה הראשונה. הכרטיס המאובטח של Discover it® מציע החזר כספי של 2% בתחנות דלק ומסעדות בעלות כוללת של עד $1,000 ברכישות נפרדות בכל רבעון. ובנוסף תקבלו החזר כספי של 1% עבור כל הרכישות האחרות.
הכרטיס דורש פקדון בטחון של לפחות $200, Discover יכולים להחזיר לכם את הפקדון לאחר שהחזקתם בכרטיס לפחות שמונה חודשים. לכרטיס אין עלות שנתית, ואין לו אפשרות לביצוע עסקאות במטבע זר. מה שאומר ש-Discover אינו מכובד בכל מקום, לכן כדאי לקחת כרטיס נוסף לגיבוי כאשר מטיילים בעולם.
לבסוף, כאשר מדובר בכרטיסי אשראי, כרטיסי האשראי הישראלים שונים לחלוטים מכרטיסי האשראי האמריקאים. ניקוד האשראי שלכם הוא תיעוד והתנהגות של התנהלות פיננסית. תשלומים בכרטיס האשראי מתבצעים ישירות מחשבונכם כך שקשה לפגר בתשלומים. מלווים יכולים לקבל תשלום בדרך קלה יותר בישראל, לכן עליכם להיות ערים לתשלומים שלכם. אתם צריכים שתיהיה לכם תמונת מצב כלכלית נוכחית ברורה בישראל.
[1] “American Express Cards for Bad Credit.” The Ascent.
[2] Anshel, Oded Carmeliyesterday, Yossi Verteryesterday, Ofer Aderetyesterday, Josh Breiner18, Adrian Hennigan22, Allison Kaplan Sommeryesterday, Amos Harel19, Ofri Ilanyyesterday, Danielle Ziriyesterday, and Allison Kaplan. “Leumi Card Launches a No-commission Credit Card.” Haaretz.com. January 13, 2018.
[3] “Best Credit Cards for Bad Credit 2020: Credit Karma.” Best Credit Cards for Bad Credit 2020 | Credit Karma.
[4] “Cal – Israel Credit Cards.” BDI.
[5] Steele, Jason. “The Best Credit Cards For a Trip to Israel in 2020.” MyBankTracker. January 15, 2020.