שלושת נותני ההלוואות הבאים עשויים להתאים לכם
לכולם יש את הצרכים והיעדים שלהם, ולפעמים ההכנסה הרגילה שלכם אינה מספיקה כדי לכסות את ההוצאה החד פעמית החריגה. זו הסיבה לקיומן של הלוואות. הלוואות אישיות הן דרך מעולה להכניס את הכסף הנדרש לשיפוצים, קידום פרוייקט, כיסוי חובות, ביצוע רכישה גדולה והשקעות אחרות[i]. הלוואות אישיות יכולות להיות לטווח קצר או ארוך. לכן, לפני שלוקחים הלוואה, וודאו באיזה סוג מדובר, מהם התנאים והאם היא עונה לצרכים שלכם.
במילים פשוטות, הלוואות אישיות הן הלוואות לא מבוטחות המסייעות במענה על צרכים פיננסיים מיידיים. שלא כמו הלוואות אחרות, אינכם זקוקים לביטחון או בטחונות בכדי להיות זכאים. מעבר לכך, ספקי הלוואות, כולל בנקים, מלווים מקוונים ומוסדות פיננסיים, אינם מגבילים את השימוש בכספים אלה.
צעדים לקבלת הלוואה אישית בישראל
הלוואות אישיות בישראל זמינות לצרכנים בכל מנעד האשראי. יחד עם זאת, לפני שתגישו בקשה להלוואה אישית, עליכם להכיר מספר יסודות [ii]. בתור התחלה, עליכם לקבוע את סכום הכסף שתרצו ללוות. זה נכון ללוות כמה שפחות בכדי לשלם פחות ריביות. הנ”ל אמור להיות תלוי גם בתקציב שלכם, מכיוון שהוא זה שצריך לקבוע את מספר התשלומים החודשיים שתוכלו לפרוס.
שנית, תוכלו לבדוק את דוחות האשראי שלכם בשלוש חברות שונות המתמחות בתחום דוגמת Equifax, TransUnion, ו- Experian. ניקוד אשראי הוא גורם קבוע משמעותי בחישוב הריביות בהלוואות אישיות. אנשים פרטיים עם ניקוד אשראי גבוה נהנים לעיתים קרובות מריביות נמוכות. אם כבר בדקתם את ציון האשראי שלכם במהלך השנה האחרונה, תוכלו לדלג על שלב זה.
השלב השלישי הוא חישוב סיכונים של נותני ההלוואה השונים. תאריכי הנפקת אשראי והקמת חשבונות בנק הן בדיקות מסורתיות לנטילת הלוואות אישיות. יחד עם הבנקים, ישנם מספר מלווים מקוונים זמינים. מעבר לכך שרוב הבנקים וחברות האשראי מאפשרות הגשת בקשה מקוונת להלוואה כדי לפשט את התהליך. כדאי לשקול את כל האפשרויות כדי למצוא את אפשרות הלוואה הטובה ביותר עבורכם.
לאחר שמצאתם את המלווה המועדף עליכם, וודאו שאתם עומדים בתנאים הנדרשים. כל המלווים דורשים למסור את המידע הבא בעת הגשת בקשה להלוואה אישית:
– שמות מלאים
– כתובת מגורים נוכחית
– הכנסה שנתית
– פרטי מעסיק
– מספר ביטוח לאומי
שימו לב כי המלווים ידרשו לבצע אימות ניתונים למקור ההכנסה בצורה של הצהרות מהבנק או תלושי שכר. חלקם עשויים לבקש הפניות אישיות.
הבנקים הטובים ביותר בישראל לקבלת הלוואה אישית
כדי להקל על החיפוש שלכם, להלן הבנקים הטובים ביותר לקבלת הלוואה אישית.
בנק ירושלים
מאז הקמתו בשנת 1963, צבר בנק ירושלים פופלריות עצומה בעולם הבנקאות ומפעיל 18 סניפים מוצלחים ברחבי ישראל. חברת Export Investment Corporation LTD הינה מחזיקת הבנק וסוחרת במניותיו בבורסת תל אביב. לבנק מספר חברות בנות ביניהן ירושלים מימון הנפקות בע”מ, תומר ירושלים ניהול בע”מ, עיר שלם סוכנות לביטוח בע”מ והחברה לנאמנות של בנק ירושלים בע”מ.
בנק ירושלים זוכה לפופלריות רבה בזכות נהליו הבנקאיים המצויינים. בניגוד למוסדות פיננסיים אחרים המנצלים את חוסר ההבנה של רוב הלקוחות, בנק ירושלים מציע ללקוחותי תהליכים בנקאיים שקופים, כנים ופשוטים. הם מציעים הלוואות בעמלות מינימליות, מציעים תנאים שווים ואינם גובים עלויות נסתרות או מפורשות מסעיפים כאלו ואחרים. הנק מציע הלוואה ללא בטחונות עד סכום של 100,000 ש”ח בריבית משתנה ובפריסה של עד חמש שנים או 60 חודשי פירעון [iii]
עקבו אחר ההוראות הבאות כדי לקבל הלוואה מבנק ירושלים:
– פתחו את דף ההלוואות להגשת טופס מקוון
– ספקו מידע נוסף אודותיכם בהתאם לשאילתות הניתנות
– הזינו את סכום ההלוואה שברצונכם לקחת
– בחרו את מטרת ההלוואה
– המתינו לאישור
בנק דיסקונט ישראל
בנק דיסקונט הוא אחד מהותיקים בתחום הפיננסי בישראל. הבנק נוסד בשנת 1935 כחלק מקבוצת דיסקונט. הבנק מציע מגוון שירותים פיננסים ללקוחות ובמספר פעילויות פיננסיות ב-144 סניפיו הפרוסים בישראל[iv]. בנוסף מציע שירות בנקאי ישיר דרך מרכז השירות הטלפוני.
הבנק מספק שירותים מותאמים אישיים, מקצועיים ומבוססים על צרכי הלקוח בשילוב פתרונות חדשניים. לאחרונה, בשנת 2013 הבנק השיק תוכנית פיננסית משפחתית, המותאמת לצרכי המשפחה הישראלית.
בנק דיסקונט מציע גמישות בכל הנוגע להלוואה אישית. תוכלו לבקש את ההלוואה שלכם כ:
– הלוואה ישירה – ניתן לקבל הלוואה בסך 1000 – 100,000 שקלים. הסכום יוצע על פי הפעילות הבנקאית שלכם.
– הלוואה גמישה – אלו הלוואות למטרות כלליות. תוכלו לבחור את גובה ההחזרים החודשיים שלכם בהתאם ליכולת ההחזר שלכם.
– הלוואות מקודמות – בדומה להלוואות גמישות אך עם תנאים אטרקטיביים יותר. לרוב הן ניתנות לזמן מוגבל.
בנק דיסקונט מרכנתיל
עם יותר מ-80 סניפים ברחבי ישראל, בנק מרכנתיל הוא בחירה מצויינת נוספת עבור שירותים פיננסים מקיפים. הבנק מספק מספר שירותים הכוללים תאגידים, השקעות בנקאיות, הלוואות אישיות, משכנתאות, מניות, נכסים, ניהול הון ועוד[v]. הבנק מציע שירותים לעסקים קטנים, בינוניים ומסחריים.
הגשת בקשת הלוואה מבנק מרכנתיל היא פעולה פשוטה. תוכלו לבצע זאת בשיחה טלפונית או לבקר באחד מסניפי הבנק כדי למלא טופס מהיר לבקשת הלוואה. יתכן וההלוואה תאושר לכם תוך פחות משעה!
השורה התחתונה
הלוואות אישיות יכולות לעזור לכם לכסות כל הוצאה גדולה קרובה ולשפר את כושר ההחזר. יחד עם זאת, אתם חייבים לקחת את הזמן ולעבור על ההצעות של כל נותן הלוואה ולבחור את הטוב ביותר עבורכם. השוו תמיד בין ההצעות, כולל ריביות נלוות ותנאי החזר לפני שתגבשו החלטה. בעזרת ההשוואה הנכונה, אתם תיהיו בדרך הנכונה לבחור את המסלול הפיננסי הנוח ביותר עבורכם בזמן קצר!
[1] “How to Get a Loan in the Netherlands: A Guide for Expats.” Expatica. January 23, 2020. Accessed 28, May 2020.
[2] The Banks. “Compare Bank Consumer Loans in the Netherlands.” The Banks. Accessed 28, May 2020.
[3] ING Loan Interest Rates. Accessed 28, May 2020.
[4] Pritchard, Justin. “What Is a Personal Loan?” The Balance. May 24, 2020. Accessed 28, May 2020.
[5] Becam “Personal Loan Netherlands? Request a Free Quote Online: Becam.” Becam. Financieringen. April 22, 2020. Accessed 28, May 2020.